生命保険はお金が動く商品です。入院をすれば入院給付金を受け取りますし、死亡した場合には死亡保険金が受け取ることになります。また、学資保険や個人年金保険など満期がくれば満期保険金を受け取ります。

このようにお金を受け取るということは、その時点で所得が増えることになりますよね。給料やボーナスのほかに一時的に所得が増えることになりますので、税金がかかることになります。

では、税金がどのようにかかってくるのか、どのように税金の処理をしたらいいのかといったことを知っている人はどのくらいいるでしょうか。

死亡保険金にしても、亡くなった人が残した財産になりますので、相続税の対象になったり、契約者と受取人の関係によっては一時所得になるということもあるのです。

税金は、受け取るときにどういう税金に該当するのか、受け取るまでの間の関係性がどうなっていたのかによって支払う税率や税金の金額が異なります。

税金には、所得税や贈与税、相続税などがありますが、保険と税金はどのようにかかわっているのでしょうか。

銀行預金などの場合、貯金をしているお金に対して税金がかかることはありません。これはあくまで自分でためたお金であり、毎年、年末調整や確定申告によって所得税や住民税を納めているからなのです。

ですが保険の場合、お金を積み立てているということになるのですが、保険金が積み立てた金額よりも多い場合もあります。特に死亡保険の場合には、積み立てた金額よりもはるかに大きな死亡保険金が受け取れますので、預金とはまた異なる性質を持っています。

ですから、保険に対する税金の関わり方をしておかなければ、せっかく受け取ったお金であっても税金によって減らされてしまったり、結局手元に残らないということがないように計画を立てなければいけないのです。

そのためにしっかりと保険と税金の関係を確認しておきましょう。

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